صفر تا صد بیمه بدنه

بیمه بدنه  چه مزایایی دارد؟

بیمه بدنه چه خسارت هایی را پوشش میدهد؟

یکی از معیارهای تاثیرگذار در قیمت بیمه بدنه اتومبیل ، خسارت های تحت پوشش آن است. به طور کلی بیمه بدنه، با دو نوع پوشش اصلی و فرعی ارائه می شود.

 پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو

پوشش های اصلی بیمه بدنه عبارتند از :

•  حادثه : پوشش حادثه در بیمه بدنه ، شامل برخورد ماشین با یک جسم ثابت یا متحرک ، واژگونی و سقوط خودرو می شود. اگر این حوادث باعث ایجاد خسارت مالی شوند، پوشش حادثه، خسارت آن ها را پرداخت می کند.

•  سرقت :در صورتی كه خودرو دزديده شود و يا در اثر عمل دزدی يا شروع به دزدی به وسيله نقليه و يا وسايل اضافی آن كه در بيمه نامه درج شده است خسارت وارد شود.

• آتش سوزی : خسارت های ناشی از آتش سوزی، برخورد صاعقه و انفجار ماشین، با این پوشش جبران می شوند.

• هزینه نجات و انتقال : یعنی خسارتی كه در جريان نجات و يا انتقال خودرو خسارت ديده به آن وارد شود.

• خسارت باطری و لاستيك‌های چرخ خودرو در اثر هر يك از خطرات بيمه شده تا پنجاه درصد قيمت نو قابل پرداخت است.

 پوشش های  اضافی (تبعی ) ، فرعی بیمه بدنه اتومبیل

خسارت هاي زير تحت پوشش اين بيمه نامه نيست مگر آنكه در بيمه نامه يا الحاقيه آن به نحو ديگری توافق شده باشد: یعنی با پرداخت پول اضافی میتوان این پوشش ها را خریداری کرد .

پوشش های فرعی یا اضافی بیمه بدنه خودرو نیز عبارتند از :

• خسارت های ناشی از سيل، زلزله و آتشفشان.

•  خسارتهايی كه به علت استفاده از خودرو در مسابقه اتومبيل رانی يا آزمايش سرعت به آن وارد شود.

• خسارت های وارد به خودرو به علت حمل مواد منفجره، سريع الاشتعال و يا اسيدی مگر آنكه موضوع بيمه مخصوص حمل آن باشد.

• خسارت های وارده در اثر پاشيده شدن رنگ، اسيد و ساير مواد شيميايي روي بدنه خودرو مگر آنكه ناشي از حوادث تحت پوشش بيمه باشد.

•  خسارت ناشی از سرقت لوازم و قطعات خودرو پس از وقوع حادثه.

• خسارت ناشي از كشيدن ميخ و ساير اشياي مشابه روی بدنه خودرو.

• كاهش ارزش خودرو حتی اگر در اثر وقوع خطرات بيمه شده باشد.

• زيان ناشی از عدم امكان استفاده از خودرو حادثه ديده به علت تحقق خطرات تحت پوشش بيمه نامه.

هزينه هاي قابل تأمين در بیمه بدنه خودرو ؟

هزينه هاي متعارفی كه بيمه گذار برای نجات خودرو خسارت ديده و جلوگيری از توسعه خسارت و نيز انتقال خودرو خسارت ديده به نزديكترين محل مناسب براي تعمير آن پرداخت مي نمايد حداكثر تا 20 درصد كل خسارت وارده قابل جبران خواهد بود.

خسارت های غیرقابل جبران در بیمه بدنه اتومبیل

خسارت ها یا هزینه هایی که در بیمه بدنه پوشش داده نمی شود عبارتند از :

1. خسارت های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و يا تهاجم.

2. خسارت های مستقيم و غير مستقيم ناشی از انفجارهاي هسته ای.

3. خسارت هايی كه عمداَ توسط بیمه گذار ، ذینفع یا راننده خودرو به آن  وارد می شود.

4. خسارت هاي وارده به موضوع بيمه حين گريز از تعقيب مقامات انتظامی مگر آنكه عمل گريز توسط متصرفين غير قانونی باشد.(ینعی توسط سارق)

5. درصورتی كه راننده موضوع بيمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهينامه رانندگی باشد يا گواهينامه رانندگی وی باطل شده باشد و يا مطابق مقررات راهنمايی و رانندگی گواهينامه راننده برای رانندگی خودرو متناسب نباشد. اتمام اعتبار گواهينامه در حكم بطلان آن نيست.

6. خسارت هاي ناشی از حوادثی كه طبق گزارش مقامات ذي صلاح به علت مصرف مشروبات الكلی و يا استعمال مواد مخدر يا روانگردان توسط راننده خودرو به وجود آمده باشد.

7. خسارت ناشی از بكسل‌كردن وسيله نقليه ديگر، مگر آنكه موضوع بيمه مخصوص و مجاز به انجام اين كار باشد و اصول و مقررات ايمنی را رعايت كرده باشد.

8. خسارت هاي وارده به وسايل و دستگاههای الكتريكی و الكترونيكیی موضوع بيمه در صورتی كه ناشی از نقص و خرابی در كاركرد آنها باشد.

9. خسارت هايی كه به علت حمل بار بيش از حد مجاز توسط موضوع بيمه به آن وارد شود.

فرانشیر بیمه بدنه چیست؟

فرانشیز بخشی یا درصدی از هر خسارت است که به شرح ذیل به عهده بیمه گذار میباشد .

اعلام تشدید خطر دربیمه بدنه به شرکت بیمه

هرگاه در طول مدت بيمه تغييراتی در كيفيت و يا وضعيت و يا كاربری خودرو به وجود آيد كه موجب تشديد خطر شود بيمه گذار موظف است به محض اطلاع، بيمه گر را آگاه سازد. در صورت تشديد خطر قبل از وقوع خسارت، بيمه گر ميتواند حق بيمه اضافي متناسب با خطر را براي مدت باقيمانده مطالبه و در صورت عدم پرداخت آن توسط بيمه گذار، قرارداد بيمه را فسخ نمايد. هرگاه بعد از وقوع خسارت، تشديد خطر معلوم شود بيمه گر ميتواند خسارت را براساس نسبت حق بيمه تعيين شده به حق بيمه متناسب با خطر مشدد پرداخت كند.

اعلام خسارت در بیمه بدنه خودرو

بيمه گذار موظف است حداكثر ظرف پنج روز كاري از تاريخ اطلاع خود از وقوع حادثه به يكی از مراكز پرداخت خسارت بيمه گر مراجعه و با تكميل فرم اعلام خسارت، وقوع حادثه را اعلام نمايد يا مراتب را ظرف مدت مذكور از طريق پست سفارشی به اطلاع بيمه گر برساند. همچنين بيمه گذار موظف است مدارك مثبته و ساير اطلاعاتی  كه راجع به حادثه و تعيين ميزان خسارت از او خواسته ميشود را در اختيار بيمه گر قراردهد. در صورتي كه بيمه گذار هر يك از تعهدات فوق را انجام ندهد بيمه گر ميتواند ادعاي خسارت را رد كند مگر آنكه بيمه گذار ثابت كند به دليل امور غير قابل اجتناب از عهده انجام آنها برنيامده است.

خودداری از جابجايی و يا تعمير وسيله نقليه

در صورت بروز حادثه بيمه گذار بايد از جابجايی وسيله نقليه جز به حكم مقررات يا دستور مقامات انتظامی و همچنين تعمير آن بدون موافقت بيمه گر خودداری نمايد.

فسخ قرارداد بيمه بدنه اتومبیل

چنانچه بيمه گذار يا بيمه گر بخواهند بيمه نامه را فسخ كنند بايد مراتب را به طور كتبي و رسمي به طرف مقابل اطلاع دهند. اثر فسخ در تمام موارد ده روز پس از ابلاغ مراتب به اقامتگاه طرف مقابل شروع ميشود. در صورت فسخ قرارداد بيمه از طرف بيمه گر يا بيمه گذار يا انفساخ قرارداد بيمه، حق بيمه مدت اعتبار بيمه به صورت روز شمار محاسبه و باقيمانده به بيمه گذار مسترد ميگردد.

در موارد زير بيمه گر يا بيمه گذار ميتواند قرارداد بيمه را فسخ نمايد:

       موارد فسخ قرارداد بیمه بدنه از طرف شرکت بیمه

1. در صورتي كه بيمه گذار حق بيمه را به موقع نپردازد.

2. درصورت تشديد خطر مگر آنكه توافق خاصي بين طرفين صورت گرفته باشد.

3. چنانچه بيمه گذار سهواَ از اظهار مطالبي خودداري يا اظهارات خلاف واقع بنمايد و مطالب اعلام نشده يا اظهارات خالف واقع در ارزيابي خطر مؤثر باشد.

       مواردفسخ از طرف بیمه گذار عبارتند از:

1. در صورتي كه خطر موضوع بيمه كاهش يابد و بيمه گر حاضر به تخفيف در حق بيمه نشود. 

2. درصورتي كه فعاليت بيمه گر به هر دليل متوقف شود.

تبصره: در صورتي كه بيمه گذار بنا به دلایل ديگري متقاضی فسخ بيمه نامه باشد بيمه گر حق بيمه مدت اعتبار بيمه نامه را به روش كوتاه مدت محاسبه و باقيمانده حق بيمه را به بيمه گذار پرداخت مي‌كند(بجز فسخ)

تبصره: در صورتي كه ذينفع بيمه نامه شخص ديگري غير از بيمه گذار باشد فسخ بيمه نامه توسط بيمه گذار مستلزم كسب موافقت ذينفع ميباشد. در صورت فسخ از طرف بيمه گر، مراتب بايد علاوه بر بيمه گذار به طور كتبي به اطلاع ذينفع نيز رسانده شود.

انتقال مالكيت وسيله نقليه بيمه شده

در صورت انتقال مالكيت موضوع بيمه به هر يك از انحای قانونی، بيمه گذار ميتواند بيمه نامه را فسخ و حق بيمه مدت باقيمانده بيمه نامه خود را مسترد نمايد. در صورت عدم فسخ بيمه نامه چنانچه مالك جديد به تعهدات بيمه گذار در مقابل بيمه گر عمل نمايد تعهدات بيمه گر در قبال مالك جديد ادامه خواهد يافت.

تبصره: چنانچه انتقال مالكيت موضوع بيمه پس از وقوع حادثه ای باشدكه به بيمه گر اعلام نشده است بيمه گر هيچ گونه مسؤليتي براي جبران خسارت های وارده در مقابل مالك جديد نخواهد داشت.

نحوه دریافت  خسارت در بیمه بدنه خودرو

مقدار خسارت قابل پرداخت توسط شرکت بیمه می تواند به دو صورت خسارت کلی و خسارت جزئی باشد. در صورت عدم توافق در مورد ميزان خسارت به داوری ارجاع خواهد شد.

الف - خسارت کلی

موضوع بيمه موقعي بكلی از بين رفته تلقی خواهد شد كه حداقل 60 روز پس از سرقت پيدا نشود يا به علت حوادث مشمول بيمه به نحوی آسيب ببيند كه مجموع هزينه های تعمير و تعويض قسمتهای خسارت ديده آن با احتساب هزينه هاي نجات از 75% قيمت آن در روز حادثه بيشتر باشد.

تبصره1 : در خسارت كلي ملاک محاسبه و تصفيه خسارت، ارزش معاملاتی موضوع بيمه در روز حادثه و حداكثر تا مبلغ بيمه شده خواهد بود. از خسارت كلی، ارزش بازيافتی احتمالی و كسورات مقرر كسر و هزينه متعارف نجات و حمل تا حد مقرر به آن اضافه ميشود مشروط بر اينكه از كل مبلغ بيمه بيشتر نشود.

تبصره 2 : ارزش بازيافتي موضوع بيمه توسط بيمه گر تعيين ميشود. در صورت عدم موافقت بيمه گذار با ارزش تعيين شده، بيمه گر پس از تملك موضوع بيمه و انتقال سند، خسارت را با كسر فرانشيز و ساير كسورات و اضافه نمودن هزينه های متعارف نجات و حمل پرداخت خواهد نمود.

تبصره 3 : با پرداخت خسارت كلی، قرارداد بيمه خاتمه مي‌يابد و چنانچه مدت قرارداد بيمه بيش از يك سال باشد حق يمه سالهاي بعد به بيمه گذار مسترد ميشود.

تبصره 4 : قبل از پرداخت خسارت مربوط به سرقت كلي موضوع بيمه، سند مالكيت وسيله نقليه بيمه شده بايد به بيمه گر منتقل شود.

تبصره 5 : چنانچه تا يك سال پس از پرداخت خسارت وسيله نقليه سرقت شده و انتقال مالكيت آن به بيمه گر، وسيله نقليه مذكور پيدا شود بيمه گر موظف است آن را با رعايت آيين نامه بازيافت خسارت مصوب شورايعالی بيمه به فروش رساند و سهم بيمه گذار از مبلغ بازيافتي را با توجه به درصدی كه از خسارت پرداختي كسر كرده است به وی پرداخت نمايد.

ب - خسارت جزئی

خسارت هايی كه مشمول تعريف مندرج در بند الف فوق نيست خسارت جزئی تلقي ميشود. ملاك تعيين خسارت جزئی، هزينه تعمير شامل دستمزد عادلانه و قيمت روز لوازم تعويضی پس از كسر استهالاك و فرانشيز و اضافه نمودن هزينه نجات و حمل تا حد مقرر خواهد بود. ميزان استهالاك برای قطعات تعويضي(به جز شيشه ها و شيشه چراغها) از شروع سال پنجم توليد وسيله نقليه به بعد براي هر سال 5 درصد و حداكثر 25 % خواهد بود.

مهلت پرداخت خسارت در بیمه بدنه خودرو

شرکت بیمه موظف است حداكثر 15 روز بعد از تكميل مدارك و توافق طرفين در خصوص ميزان آن يا اعلام رأی داور مرضی الطرفين، هيأت داوری يا دادگاه خسارت را پرداخت كند. اين مدت براي پرداخت خسارت سرقت موضوع بيمه 60 روز است كه از تاريخ اعلام خسارت به شرکت بیمه شروع و پس از سپری شدن اين مدت در صورت پيدا نشدن موضوع بيمه، خسارت وارده به موجب شرايط اين بيمه نامه پرداخت ميشود.

تبصره 1 : بيمه گر ميتواند به جاي پرداخت نقدي خسارت، موضوع بيمه را در مدتی كه عرفاَ كمتر از آن ميسر نيست تعمير كند يا وسيله نقليه مشابهی را در عوض آن به تملك بيمه گذار درآورد. در هر حال فرانشيز و استهلاك به عهده بيمه گذار خواهد بود.

تبصره 2 : در صورتي كه مبلغ بيمه شده كمتر از ارزش موضوع بيمه در روز وقوع حادثه باشد بيمه گر فقط به تناسب مبلغ بيمه شده با قيمت واقعي آن در روز حادثه مسئول جبران خسارت خواهد بود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت و تکمیل پرونده در بیمه بدنه خودرو

نکته : قبل هر کاری هنگام بروز خسارت خونسردی خودرا حفظ کنید ،فیلم یک دقیقه ای از خودرو یا خودروها و چند تا عکس از زوایای مختلف بگیرید طوری که شماره پلاک خودروها مشخص باشد . بعد اتومبیل تان را به سمت راست هدایت کنید تا مانع از ترافیک و راه بندان شوید سپس در صورت نیاز با پلیس برای ترسیم کروگی تماس بگیرید .  

مدارک لازم برای دریافت خسارت عبارتند از :

• ^{اصل و کپی بیمه بدنه}
• ^{کد یکتای بیمه شخص ثالث}
• ^{اصل و کپی گواهینامه راننده}
• ^{کارت ملی راننده و بیمه‌گذار}
• ^{شناسنامه مالک خودرو}
• ^{کروکی راهنمایی رانندگی یا گزارش مقامات انتظامی (در صورت نیاز)}
• ^{تهیه عکس رنگی از خودرو حادثه دیده تمام روخ و از محل حادثه دیده}
• ^{اصل فاکتور هزینه‌های حمل‌ونقل و نجات وسیله نقلیه}
• ^{اصل فاکتور رسمی لوازم و داغی قطعات تعویضی}
• ^{گزارش پلیس (در صورت سرقت)}

بیمه بدنه خودرو درخارج از کشور پوشش دارد؟

پوشش های اين قرارداد شامل خسارت هايی است كه در محدوده جغرافيايی جمهوری اسلامی ايران ايجاد شود و تعميم آن به حوادث خارج از كشور مشروط به توافق خاص است.(با دریافت کلوز مربوطه در بیمه نامه ،خسارت های خارج کشور نیز تحت پوشش میباشد )